സം​സ്ഥാ​ന​ത്ത്​ ഡി​ജി​റ്റ​ൽ പ​ണ​മി​ട​പാ​ട്​ ന​ട​ത്തു​ന്ന​വ​രി​ൽ 73.3 ശ​ത​മാ​നം ആ​ശ്ര​യി​ക്കു​ന്ന​ത്​ യു.​പി.​ഐ​യെ സം​വി​ധാ​ന​ങ്ങ​ളെ​യെ​ന്ന്​ നാ​ഷ​ന​ൽ സ്റ്റാ​റ്റി​സ്റ്റി​ക്സ് ഓ​ഫി​സി​ന്‍റെ (എ​ൻ.​എ​സ്.​ഒ) സ​ർ​വേ റി​​പ്പോ​ർ​ട്ട്. 0.2 ശ​ത​മാ​നം പേ​ർ മാ​ത്ര​മാ​ണ്​ ഇ​ന്‍റ​ർ​നെ​റ്റ്​ ബാ​ങ്കി​ങ്​ ഉ​പ​യോ​ഗി​ക്കു​ന്ന​ത്. 26.4 ശ​ത​മാ​നം പേ​ർ ഇ​വ ര​ണ്ടും ഉ​പ​​യോ​ഗി​ക്കു​ന്നു. കാ​ർ​ഡ്​ ഉ​ര​സി പ​ണി​മ​ട​പാ​ട്​ ന​ട​ത്താ​വു​ന്ന പോ​യ​ന്‍റ്​ ഓ​ഫ്​ സെ​യി​ൽ (പി.​ഒ.​എ​സ്) മെ​ഷീ​നു​ക​ളു​ടെ​യും എ​ണ്ണം വ​ലി​യ തോ​തി​ൽ കു​റ​ഞ്ഞു. ഇ​ന്ധ​ന പ​മ്പു​ക​ളി​ല​ട​ക്കം യു.​പി.​ഐ പ്ലാ​റ്റ്​​ഫോ​മു​ക​ൾ​ക്കാ​ണ്​ പ്ര​ചാ​ര​മേ​റെ.

യു.​പി.​ഐ പ​ണ​മി​ട​പാ​ടു​ക​ളി​ൽ പു​രു​ഷ​ൻ​മാ​രേ​ക്കാ​ൾ സ്ത്രീ​ക​ളാ​ണ്​ മു​ന്നി​ലെ​ന്ന​താ​ണ്​ കൗ​തു​ക​ര​മാ​യ കാ​ര്യം. 71.9 ശ​ത​മാ​ന​മാ​ണ്​ പു​രു​ഷ​ൻ​മാ​രു​ടെ യു.​പി.​ഐ ആ​ശ്ര​യ​ത്വ​മെ​ങ്കി​ൽ സ്ത്രീ​ക​ളി​ൽ ഇ​ത്​ 74.9 ആ​ണ്. 63.1 ശ​ത​മാ​നം ന​ഗ​ര​വാ​സി​ക​ളും സ്കാ​ൻ ചെ​യ്ത്​ പ​ണ​മി​ട​പാ​ട്​ ന​ട​ത്തു​മ്പോ​ൾ ഗ്രാ​മ​ങ്ങ​ളി​ൽ ഇ​ത്​ 56.8 ശ​ത​മാ​ന​മാ​ണ്. സം​സ്ഥാ​ന ജ​ന​സം​ഖ്യ​യി​ൽ 15 വ​യ​സ്സി​ന്​ മു​ക​ളി​ലെ 60 ശ​ത​മാ​നം പേ​ർ​ക്കും സ്മാ​ർ​ട്ട്​ ഫോ​ണോ, ക​മ്പ്യൂ​ട്ട​റോ വ​ഴി ഡി​ജി​റ്റ​ൽ പ​ണ​മി​ട​പാ​ട്​ ന​ട​ത്താ​ൻ പ​രി​ജ്ഞാ​ന​മു​ള്ള​വ​രാ​ണെ​ന്ന്​ റി​പ്പോ​ർ​ട്ട്​ അ​ടി​വ​ര​യി​ടു​ന്നു. ഇ​ക്കാ​ര്യ​ത്തി​ലെ ദേ​ശീ​യ ശ​രാ​ശ​രി 48.9 ശ​ത​മാ​ന​മാ​ണ്.

വീ​ടു​ക​ളി​ലെ ഇ​ന്‍റ​​ർ​നെ​റ്റ്​ ല​ഭ്യ​ത​യു​ടെ കാ​ര്യ​ത്തി​ലും കേ​ര​ളം ദേ​ശീ​യ ശ​രാ​ശ​രി​യേ​ക്കാ​ൾ മു​ന്നി​​ലാ​ണ്. കേ​ര​ള​ത്തി​ലെ 91.7 ശ​ത​മാ​നം വീ​ടു​ക​ളി​ലും ഇ​ന്റ​ർ​നെ​റ്റ് സൗ​ക​ര്യ​മു​ണ്ട്. ഇ​ക്കാ​ര്യ​ത്തി​ലെ ദേ​ശീ​യ ശ​രാ​ശ​രി 86.3 ശ​ത​മാ​ന​മാ​ണ്. സം​സ്ഥാ​ന​ത്തെ ഗ്രാ​മ​പ്ര​ദേ​ശ​ങ്ങ​ളി​ൽ 89.6 ശ​ത​മാ​ന​വും ന​ഗ​ര​പ്ര​ദേ​ശ​ങ്ങ​ളി​ലും 93.6 ആ​ണ്​ ഇ​ന്‍റ​​ർ​നെ​റ്റ്​ ക​ണ​ക്ടി​വി​റ്റി. 82 ശ​ത​മാ​ന​ത്തി​നും സ്മാ​ർ​ട്ട്​ ​ഫോ​ണു​ണ്ട്. 16.6 ശ​ത​മാ​ന​മാ​ണ്​ സ്മാ​ർ​ട്ട​ല്ലാ​ത്ത ഫോ​ണു​ക​ൾ ഉ​പ​യോ​ഗി​ക്കു​ന്ന​ത്. 1.4 ശ​ത​മാ​ന​വും ര​ണ്ടും ഉ​പ​യോ​ഗി​ക്കു​ന്നു. ഇ​തെ​ല്ലാം അ​വ​കാ​ശ​പ്പെ​ടു​മ്പോ​ഴും ഇ​ന്‍റ​ർ​നെ​റ്റ്​ ല​ഭ്യ​ത​യു​ടെ കാ​ര്യ​ത്തി​ൽ കേ​ര​ളം 12 ാം സ്ഥാ​ന​ത്താ​ണെ​ന്ന​തും കാ​ണ​ണം.

കേ​ര​ള​ത്തി​ൽ 70.85 ശ​ത​മാ​ന​ത്തി​നും ഇ-​മെ​യി​ൽ വ​ഴി സ​​ന്ദേ​ശ​മ​യ​ക്കാ​നു​ള്ള പ്രാ​പ്തി​യു​ണ്ടെ​ന്ന്​ റി​പ്പോ​ർ​ട്ട്​ ചൂ​ണ്ടി​ക്കാ​ട്ടു​ന്നു. ഇ​ക്കാ​ര്യ​ത്തി​ലെ ദേ​ശീ​യ ശ​രാ​ശ​രി 63.6 ശ​ത​മാ​നാ​ണ്. കേ​ര​ള​ത്തി​ൽ സ​ർ​വേ​യി​ൽ പ​​ങ്കെ​ടു​ത്ത 30.5 ശ​ത​മാ​നം പേ​രും ഓ​ൺ​ലൈ​ൻ പ​ർ​ച്ചെ​യ്​​സ്​ സം​വി​ധാ​ന​ങ്ങ​ൾ പ്ര​യോ​ജ​​ന​പ്പെ​ടു​ത്തു​ന്ന​വ​രാ​ണ്​ (ദേ​ശീ​യ ശ​രാ​ശ​രി 24.5 ശ​ത​മാ​നം). ഇ​തി​ൽ 9.1 ശ​ത​മാ​നം ആ​ഹാ​ര സാ​ധ​ന​ങ്ങ​ൾ ഓ​ർ​ഡ​ർ ചെ​യ്യു​​മ്പോ​ൾ 27 ശ​ത​മാ​ന​വും ഭ​ക്ഷ​ണേ​ത​ര സാ​ധ​ന​ങ്ങ​ൾ​ക്കാ​ണ്​ ഇ-​കൊ​മേ​ഴ്​​സ്യ​ൽ പ്ലാ​റ്റ്​​ഫോ​മു​ക​ളെ ആ​ശ്ര​യി​ക്കു​ന്ന​ത്.
Sources:azchavattomonline.com

http://theendtimeradio.com

ഗൂഗിൾ പേ, ഫോൺപേ, പേടിഎം പോലുള്ള യൂണിഫൈഡ് പേയ്‌മെന്റ് ഇന്റർഫേസ് (യുപിഐ) ആപ്പുകൾ സ്ഥിരമായി ഉപയോഗിക്കുന്ന വ്യക്തിയാണ് നിങ്ങളെങ്കിൽ, ഈ വാർത്ത തീർച്ചയായും നിങ്ങൾക്കുള്ളതാണ്. ഓഗസ്റ്റ് 1 മുതൽ യുപിഐ ഉപയോഗ രീതികളിൽ കാര്യമായ മാറ്റങ്ങൾ വരാൻ പോവുകയാണ്. നാഷണൽ പേയ്‌മെന്റ് കോർപ്പറേഷൻ ഓഫ് ഇന്ത്യ (എൻപിസിഐ) യുപിഐ സംവിധാനവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചില സാങ്കേതിക കാര്യങ്ങളിൽ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുന്നതിനാലാണിത്. ഈ മാറ്റങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ദൈനംദിന ഇടപാടുകളെയും ബാധിച്ചേക്കാം, അതിനാൽ അവയെക്കുറിച്ച് വിശദമായി അറിയാം.

രാജ്യത്ത് യുപിഐ ഇടപാടുകൾ അനുദിനം വർധിച്ചുവരികയാണ്. ഏറ്റവും പുതിയ കണക്കുകൾ പ്രകാരം, പ്രതിദിനം ഏകദേശം 16 ബില്യൺ ഇടപാടുകളാണ് യുപിഐ വഴി നടക്കുന്നത്. അതായത്, ഓരോ സെക്കൻഡിലും 7,000-ൽ അധികം ട്രാൻസാക്ഷനുകൾ. ഈ കുതിച്ചുചാട്ടം യുപിഐ സംവിധാനത്തിൽ വലിയ സമ്മർദ്ദമാണ് ഉണ്ടാക്കുന്നത്. അനാവശ്യമായ എപിഐ (API) അഭ്യർത്ഥനകൾ നിയന്ത്രിച്ചും സിസ്റ്റത്തിലെ ഭാരം കുറച്ചും ഇടപാടുകൾ കൂടുതൽ സുഗമവും തടസ്സരഹിതവുമാക്കുക എന്നതാണ് എൻപിസിഐ ഈ മാറ്റങ്ങളിലൂടെ ലക്ഷ്യമിടുന്നത്. അടുത്തിടെ ചില ബാങ്കുകൾ തുടർച്ചയായി ‘ചെക്ക് ട്രാൻസാക്ഷൻ’ പോലുള്ള എപിഐ അഭ്യർത്ഥനകൾ അയക്കുന്നത് സിസ്റ്റത്തിന്റെ വേഗത കുറയ്ക്കുകയും പലപ്പോഴും യുപിഐ സേവനങ്ങൾ തടസ്സപ്പെടാൻ കാരണമാകുകയും ചെയ്തിരുന്നു. ഈ പശ്ചാത്തലത്തിലാണ് പുതിയ നിയന്ത്രണങ്ങൾ വരുന്നത്.

പുതിയ നിയമങ്ങളിലെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട മാറ്റങ്ങളിലൊന്ന് ബാങ്ക് ബാലൻസ് പരിശോധിക്കുന്നതിലാണ്. ഇടയ്ക്കിടെ അക്കൗണ്ടിലെ ബാലൻസ് പരിശോധിക്കുന്ന ശീലമുള്ളവർക്ക് ഇതൊരു തിരിച്ചടിയായേക്കാം. റിപ്പോർട്ടുകൾ അനുസരിച്ച്, ഓഗസ്റ്റ് 1 മുതൽ ഒരു ദിവസം പരമാവധി 50 തവണ മാത്രമേ നിങ്ങൾക്ക് യുപിഐ ആപ്പ് വഴി ബാങ്ക് ബാലൻസ് പരിശോധിക്കാൻ സാധിക്കൂ. അതുപോലെ, ഒരു മൊബൈൽ നമ്പറുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിട്ടുള്ള ഒന്നിലധികം ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളുടെ വിവരങ്ങൾ ഒരു ദിവസം 25 തവണയിൽ കൂടുതൽ എടുക്കാനും സാധിക്കില്ല. അനാവശ്യമായി സിസ്റ്റത്തിൽ വരുന്ന ലോഡ് കുറയ്ക്കുന്നതിനാണ് ഈ പരിധി ഏർപ്പെടുത്തുന്നത്.

മറ്റൊരു പ്രധാന മാറ്റം വരുന്നത് ഓട്ടോ പേയ്‌മെന്റുകളിലാണ്. നിങ്ങളുടെ എസ്ഐപി (SIP), നെറ്റ്ഫ്ലിക്സ് പോലുള്ള സബ്സ്ക്രിപ്ഷനുകൾ, മറ്റ് മാസ തവണകൾ എന്നിവയുടെയെല്ലാം പണം ഓട്ടോമാറ്റിക്കായി അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് പോകുന്നതിന് ഇനി ഒരു പുതിയ സമയക്രമം ഉണ്ടാകും. തിരക്ക് കുറഞ്ഞ സമയങ്ങളിൽ (non-peak hours) മാത്രമേ ഇനി മുതൽ ഇത്തരം പേയ്‌മെന്റുകൾ നടക്കുകയുള്ളൂ. അതായത്, രാവിലെ 10 മണിക്ക് മുൻപും, ഉച്ചയ്ക്ക് 1 മണി മുതൽ 5 മണി വരെയും, രാത്രി 9:30 ന് ശേഷവും മാത്രമായിരിക്കും ഓട്ടോ പേയ്‌മെന്റുകൾ പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുക. ഇതുവഴി, ഏറ്റവും കൂടുതൽ ഇടപാടുകൾ നടക്കുന്ന സമയങ്ങളിലെ സാങ്കേതിക തടസ്സങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാൻ സാധിക്കും.

എല്ലാ ബാങ്കുകൾക്കും പേയ്‌മെന്റ് സേവന ദാതാക്കൾക്കും ഈ മാറ്റങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിനായി ജൂലൈ 31 വരെയാണ് എൻപിസിഐ സമയം നൽകിയിരിക്കുന്നത്. അതിനാൽ, ഓഗസ്റ്റ് 1 മുതൽ നിങ്ങളുടെ യുപിഐ ഉപയോഗ അനുഭവം അല്പം വ്യത്യസ്തമായേക്കാം. ഈ മാറ്റങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കുന്നത് ഭാവിയിലെ ആശയക്കുഴപ്പങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാൻ സഹായിക്കും.
Sources:azchavattomonline.com

http://theendtimeradio.com

In a recent circular, the National Payments Corporation of India (NPCI) has directed all banks and PSPs (Payment Service Providers) to moderate and regulate the use of 10 significant, most-used APIs (Application Programming Interfaces), or requests initiated by customers and other stakeholders on the UPI network, by July 31, 2025.

These include raising requests for balance inquiry, autopay mandate execution, checking transaction status, and more. This means that going ahead, UPI users will only be able to undertake these transactions a specific number of times during the day.

“PSP banks and/or acquiring banks shall ensure all the API requests (in terms of velocity and TPS — transactions per second limitations) sent to UPI are monitored and moderated in terms of appropriate usage (customer-initiated and PSP system-initiated)”, highlights the circular dated May 21, 2025.

Failure to meet these directions could result in API restrictions, penalties, suspension of new customer onboarding, or other measures deemed appropriate by NPCI for PSPs and banks, the circular further added. Additionally, all PSPs will have to submit an undertaking to NPCI by August 31, 2025, stating that all system-initiated APIs must be “queued and rate-limited.”

According to the circular, all non-customer-initiated APIs must be restricted during peak hours, which are defined as 10 AM to 1 PM and 5 PM to 9:30 PM during the day. Read on to know that these API moderations will impact your UPI transactions post-July.

Requests for balance enquiry, list of linked account numbers to be restricted
Out of the 10 APIs on which restrictions have been placed, 9 are non-financial in nature, while only 1 (autopay mandate) is financial. The balance enquiry API, through which UPI users can initiate a request for checking their account balance, has been restricted to 50 per app per customer per day from July 31. This means that, for instance, if you use both Paytm and PhonePe, you will only be able to check your account balances on these apps 50 times each within 24 hours.

The circular highlights that UPI apps must build adequate infrastructure to limit or stop balance enquiries during peak hours. And also, to avoid repeated raising of such queries, banks will also have to send the available balance in a customer’s account with each successful transaction notification. NPCI has clarified that customers will continue to get real-time, updated balances of their bank accounts even after these directions have been implemented.

Autopay mandate will only work in non-peak hours
Autopay mandates on UPI, which allow users to authorise their bank to automatically debit a specific amount from their account on a recurring basis (daily, monthly, or a pre-decided frequency) for various purposes like daily SIP, Netflix subscriptions, or more, will only be executed during non-peak hours.

“A maximum of 1 attempt, with 3 retries per mandate, can be initiated at moderated TPS only during non-peak hours for autopay mandate”, the circular explains. Note that customers can create autopay mandates even during peak hours, but their execution will only take place during non-peak hours.

For the check transaction API, which lets PSPs and banks request transaction status, the circular compels banks and PSPs to stagger calls to the first check transaction status API for at least 90 seconds from when the transaction is authenticated, and to keep calls limited to a maximum of three in any two-hour window. Also, banks shall treat transactions as failed for certain identified error codes and cease repeated “check transaction status” API calls for such transactions.

Moreover, every acquiring bank will have to get an annual audit done on its system by auditors empanelled with CERT-In, with the first audit report to be submitted on or before August 31 this year.

Similarly, the list account request, which helps a user to find the list of all accounts that are associated with their mobile number, can only be initiated 25 times per app within every 24 hours by one customer. Moreover, this can be triggered only once the customer selects the issuer bank in the UPI app, and will be retried only after customer consent.
 http://theendtimeradio.com

ന്യൂഡൽഹി: 3000 രൂപയ്ക്ക് മുകളിലുള്ള യുപിഐ ഇടപാടുകൾക്ക് മെർച്ചന്റ് ഡിസ്കൗണ്ട് റേറ്റ് (എംഡിആർ) അവതരിപ്പിക്കുന്നത് സർക്കാർ പരിഗണനയിൽ. അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങളുടെയും പ്രവർത്തനങ്ങളുടെയും ചെലവുകൾ കൈകാര്യംചെയ്യുന്നതിൽ ബാങ്കുകളെയും പെയ്മെന്റ് സേവന ദാതാക്കളെയും പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിനുള്ള നീക്കമായാണ് നയപരമായ പുതിയ മാറ്റം. വ്യാപാരിയെ അടിസ്ഥാനമാക്കുന്നതിനു പകരം ഇടപാടിന്റെ മൂല്യത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി എംഡിആർ അനുവദിക്കുന്നതിനുള്ള ചർച്ചകൾ പുരോഗമിക്കുകയാണ്.

ഇതിൻറെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ചെറിയ തുകയുടെ യുപിഐ പെയ്മെന്റുകൾക്ക് എംഡിആർ ഒഴിവാക്കുകയും വലിയ ഇടപാടുകൾക്ക് എംഡിആർ ഈടാക്കുകയും ചെയ്യും. 2020 ജനുവരി മുതൽ പ്രാബല്യത്തിലുള്ള സീറോ എംഡിആർ നയത്തിൽനിന്നുള്ള പിന്മാറ്റമാണിത്. എംഡിആർ ചട്ടക്കൂട് വിലയിരുത്തുന്നതിനായി പ്രധാനമന്ത്രിയുടെ ഓഫീസ്, സാമ്പത്തികകാര്യ വകുപ്പ്, ധനകാര്യ സേവനവകുപ്പ് എന്നിവ ഉൾപ്പെട്ട ഒരു സുപ്രധാന യോഗം കഴിഞ്ഞയാഴ്ച നടന്നു.

ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള ഇടപാടുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിലെ വർധിച്ചുവരുന്ന ചെലവിനെക്കുറിച്ച് ബാങ്കുകളും പെയ്മെന്റ് സേവനദാതാക്കളും ആശങ്കകൾ ഉയർത്തിയിട്ടുള്ള സാഹചര്യത്തിലാണ് പുതിയ നീക്കം. നിലവിൽ റീട്ടെയിൽ ഡിജിറ്റൽ ഇടപാടുകളുടെ ഏകദേശം 80 ശതമാനം യുപിഐ ആണ് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത്. 2020 മുതൽ യുപിഐ പേഴ്സൺ ടു മെർച്ചന്റ് ഇടപാടുകളുടെ മൂല്യം 60 ലക്ഷം കോടി രൂപയിലെത്തിയിട്ടുണ്ട്.
Sources:azchavattomonline.com

http://theendtimeradio.com

The Centre is deliberating on reintroducing the Merchant Discount Rate (MDR) for Unified Payments Interface (UPI) transactions exceeding Rs 3,000. This prospective policy aims to assist banks and payment service providers in handling infrastructure and operational expenditures associated with high-value transactions, NDTV Profit reported on Wednesday.

Discussions suggest the MDR could be based on transaction value instead of merchant turnover, potentially reversing the zero-MDR policy enforced since January 2020.

According to the report, small-value UPI transactions are likely to remain unaffected by this change, which would primarily target larger transactions. “While small-ticket UPI payments would likely remain exempt, larger transactions could soon carry a merchant fee, reversing the zero-MDR policy in place since January 2020,” a source told NDTV Profit. The UPI currently dominates approximately 80% of retail digital transactions in India, but the absence of an MDR has constrained sector investments.

The Payments Council of India has suggested imposing a 0.3% MDR on UPI transactions for large merchants. Comparatively, credit and debit card payments currently incur MDRs ranging from 0.9% to 2%, with RuPay cards reportedly remaining exempt for now. “RuPay credit cards are expected to remain outside the Merchant Discount Rate scope for now,” the source added. Stakeholder consultations, including discussions with banks, fintech firms, and the National Payments Corporation of India, are expected to conclude within the next two months.

The potential policy shift reflects a strategic transition from promoting UPI adoption to ensuring the digital payment ecosystem’s long-term viability. The MDR removal initially spurred UPI adoption but simultaneously eliminated a crucial revenue stream for banks and payment service providers. In response, banks have formally proposed the reintroduction of MDR for UPI payments concerning merchants whose annual turnover exceeds Rs 40 lakh under the Goods and Services Tax framework. This change is seen as essential for fostering growth and supporting the sustainability of the digital financial infrastructure, which has become a backbone for many businesses and startups.

UPI transactions have experienced significant growth, escalating from Rs 5.86 lakh crore in 2018 to Rs 246.83 lakh crore in 2024, enhancing their dominance in India’s payment landscape. As digital payment volumes rise, stakeholders spend approximately Rs 10,000 crore annually to maintain infrastructure, servicing about 20% of Indian startups via UPI. This development underscores the urgent need for a sustainable revenue model to support the sector’s expansion and technological advancements.

Additionally, reinstating MDR could pave the way for enhanced service offerings and increased competition among service providers, ultimately benefiting consumers and the economy as a whole. By addressing these critical issues, the government seeks to ensure that the digital payment infrastructure remains robust and capable of handling future growth, thereby fostering economic resilience and prosperity.
 http://theendtimeradio.com